به گزارش فرکانس، سجاد عالیزاده، کارشناس صنعت بیمه در یادداشتی به مبحث چالشهای صنعت بیمه انرژی در دوران جنگ پرداخت. در این یادداشت آمده است؛
چالشهای صنعت بیمه انرژی در دوران جنگ
جنگ، صنعت انرژی را از یک فعالیت اقتصادی به یکی از مهمترین حوزههای امنیت ملی تبدیل میکند و در نتیجه، الگوی ریسک آن نیز برای صنعت بیمه تغییر مییابد. در چنین شرایطی، بیمهگران انرژی با افزایش همزمان ریسکهای فیزیکی، سیاسی، سایبری، دریایی و اختلال در زنجیره تأمین مواجه میشوند. مهمترین چالش، افزایش شدت و همبستگی خسارتهاست؛ بهگونهای که یک حمله به پالایشگاه، خط لوله، نیروگاه یا پایانه صادراتی میتواند بهصورت زنجیرهای موجب خسارت اموال، توقف کسبوکار، اختلال حملونقل و افزایش قیمت انرژی شود. (S&P Global)
۱. افزایش ریسک انباشت خسارت
در بیمه انرژی، تمرکز ارزشهای بیمهشده در تأسیسات بزرگی مانند پالایشگاهها، نیروگاهها، سکوهای نفتی و خطوط انتقال، ریسک انباشت را بالا میبرد. در دوران جنگ، یک حادثه واحد میتواند چندین پوشش بیمهای را همزمان تحت تأثیر قرار دهد؛ از جمله بیمه اموال، شکست ماشینآلات، وقفه در کسبوکار و بیمه دریایی. بنابراین مدلهای سنتی ارزیابی خسارت، در برابر سناریوهای جنگی با عدمقطعیت بیشتری مواجه میشوند. (actuaries.asn.au)
۲. دشواری پوشش ریسک جنگ و تروریسم
یکی از چالشهای اساسی، تفکیک حقوقی و فنی میان «خطر جنگ»، «تروریسم»، «خشونت سیاسی» و خسارتهای عادی است. بسیاری از قراردادهای بیمه استاندارد، خسارت ناشی از جنگ را مستثنی میکنند و پوشش آن نیازمند شرایط و ظرفیت تخصصی جداگانه است. (Lloyds Banking Group)
۳. افزایش ریسک سایبری
زیرساختهای انرژی به سیستمهای کنترل صنعتی و شبکههای دیجیتال وابستگی زیادی دارند. در شرایط جنگی، حمله سایبری میتواند بدون تخریب مستقیم تأسیسات، موجب توقف تولید یا انتقال انرژی و ایجاد خسارت بیمهای گسترده شود. ازاینرو، تعیین حدود مسئولیت بیمهگر در خسارتهای ترکیبی «سایبری ـ فیزیکی» اهمیت بیشتری پیدا میکند. (Lloyds Banking Group)
۴. اختلال زنجیره تأمین و افزایش هزینه خسارت
جنگ موجب اختلال در تأمین تجهیزات، قطعات یدکی، حملونقل و خدمات تخصصی میشود. در صنعت انرژی، طولانیشدن تعمیرات میتواند خسارت وقفه در کسبوکار را چند برابر کند. بنابراین بیمهگران علاوه بر ارزش دارایی، باید «زمان بازسازی» و دسترسی به تجهیزات جایگزین را نیز در ارزیابی ریسک لحاظ کنند. (Bank for International Settlements)
۵. نقش بیمه اتکایی و راهکارهای آینده
افزایش شدت ریسکهای جنگی، اهمیت بیمه اتکایی، توزیع جغرافیایی ریسک، مدلسازی سناریوهای فاجعهآمیز و بازنگری در حدود تعهدات را افزایش میدهد. همچنین در ریسکهای بسیار بزرگ، همکاری دولت و بازار بیمه میتواند برای حفظ تداوم فعالیتهای حیاتی انرژی ضروری باشد؛ زیرا ظرفیت بازار خصوصی در برابر خسارتهای فاجعهآمیز نامحدود نیست. (World Economic Forum)
نتیجهگیری
چالش اصلی بیمه انرژی در دوران جنگ، صرفاً افزایش احتمال خسارت نیست؛ بلکه تغییر ماهیت ریسک از خسارتهای مستقل به ریسکهای زنجیرهای و همبسته است. بنابراین آینده بیمه انرژی به سمت مدلهای پویا، سناریومحور، پوششهای تخصصی جنگ و سایبر، مدیریت انباشت و استفاده گستردهتر از ظرفیت بیمه اتکایی حرکت خواهد کرد.
