به گزارش فرکانس، در بازار خدمات مالی و صنعت بیمه، این روزها ارزیابی عملکرد تا حد زیادی از معیارهای سنتی مانند حجم فروش ناخالص فاصله گرفته و به سمت شاخصهای بهرهوری متمایل شده است. بررسی آمارهای منتشرشده درباره نسبت سود به حقبیمه در شرکتهای بیمه، تصویری روشن از شکاف بین شرکت های سودآور و شرکتهای زیانده را نشان می دهد. در این میان، قرار گرفتن شرکت بیمه کارآفرین به مدیریت محمد حیدری در صدر جدول با ثبت نسبت قابلتوجه ۳۵.۳ درصدی، این زمینه را فراهم کرد تا ابعاد مختلف این موفقیت و اثرات آن بر فضای بازاررا مورد بررسی قرار دهیم.
در ادبیات مالی بیمهگری، حقبیمه دریافتی همان درآمد ناخالص شرکت است، اما حجم بالای فروش لزوماً به معنای خلق ارزش پایدارنیست. شاخص مهم نسبت سود به حقبیمه نشان میدهد که از هر ۱۰۰ تومان درآمد حاصل از صدور بیمهنامه، چه میزان پس از کسر هزینههای اداری و خسارتهای پرداختی، در نهایت به سود خالص شرکت تبدیل می شود. بسیاری از شرکتهای بیمه در سالهای اخیر در چرخهای از رقابتهای فشرده قیمتی و جذب پرتفویهای پرریسک با نرخهای غیرکارشناسی افتاده اند؛ مسیری که اگرچه حجم فروش را بر روی کاغذ افزایش میدهد، اما با بالا بردن ضریب خسارت، شرکت را به سمت زیاندهی سوق می دهد. دستیابی بیمه کارآفرین به رقم ۳۵.۳ درصد، بیانگر تغییر مسیر از کمیتگرایی به سمت ارزشآفرینی واقعی است.
به دست آوردن بالاترین سود در شرایط ناپایدار اقتصادی، حاصل اتخاذ تصمیمات ساختاری در زمینه مدیریت ریسک و مهندسی مالی است. این موفقیت ریشه در اصلاح ترکیب سبد محصولات، کاهش وابستگی به رشتههای کمبازده و تمرکز بر حوزههای پایدارتری مانند بیمههای زندگی و پوششهای تخصصی دارد که جریان درآمدی امن ومطمئنی را ایجاد کرده است. از سوی دیگر، اعمال نظارتهای دقیق فنی پیش از صدور بیمهنامه، از تحمیل هزینههای سنگین خسارت جلوگیری کرده و نظم مالی بر هزینههای جاری، باعث شده است که درآمدهای عملیاتی به سود خالص تبدیل شوند.
ثبت عملکردموفقیت آمیزازسوی یکی از بازیگران کلیدی صنعت بیمه، اثرات مهمی به همراه دارد؛ از یک سو با اثبات این که دوام اقتصادی در گرو مدیریت اصولی ریسک است، رقبا را به بازنگری در سیاستهای نرخگذاری تشویق میکند و توان مالی شرکت را برای پاسخگویی به تعهدات تقویت میکند.
و از سوی دیگر با جهش سود خالص و افزایش توان پرداخت سود نقدی جذابیت سهم را در بازار سرمایه بالا میبرد و با تقویت سود انباشته، ارزش دارایی و سرمایه های مردم را در بلندمدت افزایش میدهد.
